Der Fall Dr. Peter K.

Lockere Kontoführung - schlechte Zinskonditionen

Heilberufler gelten bei Banken als besonders solvente und solide Kunden. Dennoch sind auch sie nicht vor negativen Überraschungen gefeit. So erging es Zahnarzt Dr. Peter K., als sein Wunsch nach niedrigeren Zinsen durch seine langjährige Hausbank einfach abgelehnt wurde. Welche Überraschungen das Rating beziehungsweise Scoring seitens der Banken bereithalten kann, zeigt der folgende Praxisfall.

Wer ständig das Kreditlimit ausschöpft oder überzieht, sollte bedenken: Die Art der Kontoführung hat Einfluss auf das Scoring. B. Wylezich - Fotolia

Neben diversen betrieblichen Darlehen sowie einem langfristigen Immobilienkredit nimmt Peter K. seit Jahren den Überziehungskredit auf seinem Praxiskonto in Anspruch. Bei einem Kreditlimit von 40.000 Euro, das er fast immer vollständig ausnutzt, zahlt er dort Zinssätze, die nahezu ununterbrochen zwischen neun und zehn Prozent pro Jahr liegen. An dieser Zinsspanne hält seine Bank seit immerhin schon mehr als zwei Jahren konsequent fest. Hinzu kommen Überziehungszinsen von weiteren sechs Prozent, die K. naturgemäß immer dann zusätzlich zahlen muss, wenn das Kreditlimit von 40.000 Euro vorübergehend nicht ausreicht. Ist dies der Fall, telefoniert er mit dem zuständigen Bankmitarbeiter, der bisher weitgehend komplikationslos „grünes Licht“ für die jeweils tageweise erfolgende Kontoüberziehung gibt.

Diese Vorgehensweise der „Liquidität auf Zuruf“ ist für K. letztlich zwar kostspielig, aber eben auch äußerst bequem. Seit dem letzten Gespräch mit seinem Steuerberater hat K. mittlerweile aber Zweifel, ob die tatsächlichen Kosten durch diese Bequemlichkeit auch aufgewogen werden: Neben den „normalen“ Überziehungszinsen des vergangenen Jahres von rund 4.000 Euro kamen weitere 500 Euro Überziehungszinsen hinzu.

Können die Zinskosten gesenkt werden?

Ganz zu schweigen von den Darlehenszinsen (im Durchschnitt liegen diese bei fünf Prozent) von etwa 15.000 Euro im Jahr. Im Ergebnis beträgt die letztjährige Gesamtbelastung an Kreditzinsen also nahezu 20.000 Euro. Vor allem durch die zurückgehende Anzahl an Privatpatienten fällt es K. jetzt nicht mehr – wie in den Vorjahren – relativ leicht, diesen Kostenfaktor einfach hinzunehmen. Er bat daher um ein Gespräch mit seiner Hausbank, der örtlichen Sparkasse, um dieses Thema zu problematisieren und um gemeinsam nach einer tragfähigen Lösung zu suchen.

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