Gründung

So stärken Sie Ihre Verhandlungsposition

Konten checken 

Ein bis zwei Mal pro Jahr sollte eine grundsätzliche Bestandsaufnahme sämtlicher Konten und Wertpapierdepots je Bank und der damit verbundenen Guthaben- und Kreditzinsen sowie der anfallenden Gebühren erfolgen. Gemeinsam mit dem Ansprechpartner des jeweiligen Kreditinstituts erfolgt nach dieser Bestandsaufnahme eine Optimierung vor allem der Kosten.

Hierbei sollte man sich fragen:

  • Gibt es günstigere Kostenmodelle - beispielsweise bei den Giro- oder Praxiskonten?
  • Welche sinnvollen Umschuldungsmöglichkeiten bestehen bei Darlehen beziehungsweise bei langfristigen Immobilienkrediten?
  • Ist die Höhe des Überziehungs- oder Barkredits auf dem Giro-/ Praxiskonto noch angemessen und wie können die hier oft sehr hohen Kredit- und Überziehungszinsen reduziert werden (beispielsweise durch Umschuldung in einen preiswerteren Abruf- oder Barkredit)?
  • Wie kann die Höhe der Gebühren in einem Wertpapierdepot, aber auch bei Käufen und Verkäufen (Transaktionskosten) verringert werden?

Kreditsicherheiten überprüfen

Ebenfalls ein bis zwei Mal pro Jahr ist eine Bestandsaufnahme der jeweiligen Kreditsicherheiten sinnvoll. Diese sollten vom Kunden bewertet (beispielsweise bei Immobilien nach dem vorsichtig ermittelten Verkehrswert) und den aktuellen Kreditverpflichtungen gegenübergestellt werden. Diese Relation aus Kreditsicherheiten und Kredithöhe sollte etwa eins zu eins betragen. Bei einer erheblichen Überdeckung steht dem Kunden ein grundsätzlicher Rückübertragungsanspruch eines Teils seiner Sicherheiten zu.

Freiberufler als Kreditnehmer sollten sich konsequent an den Grundsatz halten, rechtzeitig das Bankgespräch zu suchen. Vor allem bei erkennbaren Liquiditätsproblemen ist es sinnvoll, nicht erst auf den Anruf des Bankmitarbeiters zu warten („Sie haben Ihr Konto erneut überzogen“), sondern selbst frühzeitig und offensiv zu agieren und gemeinsam mit dem Steuerberater eine Lösung zu suchen, die allen Seiten in einem frühen Gesprächsstadium meist noch gerecht wird.

Angebote schicken lassen

Freiberufler als Geldanleger sind in der Regel gut beraten, wenn Sie den Anlageberater bitten, selbst unaufgefordert Offerten zu übermitteln, die ihrem Anlageprofil entsprechen. Wenn diese Angebote tatsächlich zu umfangreich werden, kann der Kunde immer noch um eine Reduzierung bitten.

Darüber hinaus sollten auch Verbesserungen beispielsweise in einer bestehenden Wertpapierstruktur (zum Beispiel mehr europäische und weniger deutsche Aktien) oder allgemeiner in der Vermögensstreuung durch die Bank regelmäßig erfolgen.

Zu empfehlen ist ebenfalls der Blick über den eigenen Tellerrand. So können beispielsweise seriöse Direktbanken auf Grund ihrer gegenüber herkömmlichen Banken oft günstigeren Kostenstruktur preiswerte Bankprodukte und -dienstleistungen anbieten.

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