Wenn persönliche Gespräche mit den Ansprechpartnern des Kreditinstituts ebenfalls nicht zielführend waren und insgesamt dadurch das gegenseitige Vertrauen beschädigt wurde, ist es zweifellos an der Zeit, sich mit einem - zumindest teilweisen - Wechsel der Bankverbindung zu beschäftigen. Wichtig dabei ist, dass man nach einem konkreten Schema vorgeht.
Das künftige Bankinstitut einbinden
Prüfen Sie dazu erst einmal, ob Sie tatsächlich eine zusätzliche Bankverbindung benötigen oder ob Sie gegebenenfalls einer Ihrer bisherigen Bankverbindungen eine größere Bedeutung beimessen. Haben Sie sich für eine weitere Bank entschieden, sollte als wichtiger Grundsatz gelten: Binden Sie Ihr zukünftiges Bankinstitut bei den erforderlichen Übertragungsarbeiten ein.
Man Ihnen etwa behilflich sein, indem von dort Ihre wichtigsten Geschäftspartner über die neue Bankverbindung in Kenntnis gesetzt werden. Sollten, etwa bei Kunden, datenrechtliche Gründe dem entgegenstehen, bitten Sie zumindest um entsprechende Standardformulare, die Ihnen die Arbeit erheblich erleichtern.
Die Kunden persönlich vorab informieren
Denken Sie aber daran, dass Sie vor allem langjährige Stammkunden persönlich davon in Kenntnis setzen und eine Information schriftlich oder telefonisch vorwegnehmen. Hier kann es bei einer wenig sensiblen Vorgehensweise sonst zu empfindlichen Reaktionen kommen.
Klären Sie außerdem vorab, ob und in welchem Umfang Gebühren, die bei einer Übertragung von der derzeitigen Bank berechnet werden, von Ihrem neuen Institut übernommen werden. Vor allem bei langfristigen Darlehen sind vorzeitige Kreditablösungen - wenn überhaupt - meist nur durch die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.
Um dies möglichst zu vermeiden, sollte darüber nachgedacht werden, den nächsten Fälligkeitstermin (Stichwort: „Zinsbindung“) abzuwarten. Selbstverständlich muss ebenso rechtzeitig eine verbindliche Finanzierungszusage mit konkreten Zinssätzen und sonstigen Kosten des zukünftigen Kreditinstitutes vorliegen.
Vorgehensweise im Einzelnen:
- Sehen Sie sich vorab Ihre mögliche Verpflichtungen insbesondere bei Ihren Kreditverträgen an. Häufig sind beispielsweise Umsatzzuweisungen an Ihre bisherige Bank obligatorisch, so dass Sie dies gerade bei einer teilweisen Übertragung Ihrer geschäftlichen Aktivitäten berücksichtigen müssen.
- Erteilen Sie der übernehmenden Bank eine umfassende Vollmacht zur Übertragung von Konten, Wertpapierdepots und Krediten.
- Überlassen Sie ihr darüber hinaus sämtliche Bank- und Kreditkarten, die sie an die abgebende Bank in Ihrem Namen weiterleitet.
- Diese Vollmacht umfasst auch bestehende Kredite, deren Übertragung Zug um Zug erfolgt. Die neue Bank bittet bei Ihrer bisherigen Bank um Angabe der jeweiligen Kreditsalden, die von ihr durch Überweisung ausgeglichen werden. Gleichzeitig verpflichtet sich das bisherige Bankinstitut, bei Eingang des Geldes die entsprechenden Kreditsicherheiten der übernehmenden Bank zur Verfügung zu stellen.
- Vergessen Sie nicht, Ihre Briefbögen den neuen Gegebenheiten anzupassen. Platzieren Sie die neue Bank auf dem Papier so, wie es ihrer Bedeutung als zukünftige Haupt- oder weitere Nebenbankverbindung entspricht.
Michael Vetter
Fachjournalist für Finanzen
vetter-finanz@t-online.de
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