Haben Sie Ihre Altersabsicherung im Griff?
Die regelmäßige Kontrolle der ursprünglich geplanten finanziellen Situation im Alter sollte für Zahnärzte vor dem Hintergrund der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank sehr ernst genommen werden. Die folgenden Fragen und Antworten bieten einen ersten Überblick.
1. Wie oft kontrollieren Sie die Wertentwicklungen Ihrer Guthaben bei der Zusatzversorgungskasse sowie bei eventuellen weiteren Anbietern wie Banken, Lebensversicherern oder der gesetzlichen Rentenversicherung?
a. Einmal pro Jahr.
b. Regelmäßig, aber nicht jährlich.
c. Eher sporadisch, in zeitlich größeren Abständen.
2. Können Sie mit Begriffen wie „Rückkaufswert“, „Aufbaukonto“ oder „Mindestverzinsung“ etwas anfangen?
a. Ja, sie sind mir alle bekannt.
b. Mehr oder weniger.
c. Kaum.
3. Berücksichtigen Sie bei der Kalkulation Ihrer Altersabsicherung auch später zu erwartende Einnahmen wie Erbschaften oder Schenkungen?
a. Selbstverständlich, soweit sie tatsächlich realistisch sind.
b. Dazu habe ich mir bisher keine Gedanken gemacht.
c. Nein.
4. Ist Ihr Steuerberater in Ihre diesbezüglichen Überlegungen eingebunden?
a. Ja, in vollem Umfang.
b. Eher oberflächlich.
c. Nein.
5. Wie reagieren Sie, wenn Sie Veränderungsbedarf bei der Höhe Ihrer späteren Altersbezüge erkennen?
a. Ich rede kurzfristig sowohl mit meinem Steuerberater als auch mit den jeweiligen Beratern bei meinen Banken und Versicherern.
b. Ich verfolge diese Entwicklung und denke in aller Ruhe über entsprechende Konsequenzen nach.
c. Erst einmal gar nicht. Ich gehe vielmehr davon aus, dass es irgendwann auch wieder steigende Zinsen geben wird.
6. Haben Sie während der vergangenen Jahre eine gewisse Liquiditätsreserve aufgebaut, die Sie – falls erforderlich – zur Ergänzung Ihrer Altersabsicherung verwenden können?
a. Ja, da ich schließlich nicht davon ausgehen kann, immer mit stabilen Zinsen rechnen zu können.
b. Eigentlich schon, allerdings nutze ich einen Teil dieser finanziellen Reserve hin und wieder auch für andere Zwecke.
c. Nein, dazu sah ich bisher keine Veranlassung.
7. Informieren Sie sich etwa mithilfe der Medien insbesondere über Zinsentwicklungen oder über Aktienkurse?
a. Ja, regelmäßig.
b. Hin und wieder.
c. Eher oberflächlich.
